ISA 만기금 IRP로 절세하는 법

 

묻지마 투자보다, 전략적 이전이 답이다

ISA 만기된 자금, 그냥 일반 계좌로 옮기려 했나요?
그러면 큰 오산입니다. 제대로 활용하면 최대 300만원까지 추가 세액공제를 받을 수 있는
‘진짜 절세 루트’가 있습니다. 바로 IRP로의 전환입니다.

 

900만원 IRP 세액공제 비법

900만원 IRP 세액공제 비법

ISA란 무엇인가요?

소득 있는 국민의 종합자산 통장

ISA는 한마디로 ‘개인종합자산관리계좌’입니다.
예적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 한 통장에서 운용할 수 있고,
5년 이상 유지하면 일정 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있죠.
하지만 만기 후 자금을 어디에 쓰느냐에 따라 세금효과는 천차만별입니다.

ISA 만기금 → IRP 이전이 유리한 이유

단순 인출 NO, IRP 이전으로 세액공제 YES

ISA 만기금 중 일부를 IRP로 이전하면
전환 금액의 10%, 최대 300만원까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

구분	조건	혜택
대상	ISA 만기 후 자금	IRP로 이전 가능
공제율	10%	최대 300만원까지
공제방식	세액공제	소득공제 아님

즉, ISA에서 3,000만원을 IRP로 넘기면 300만원에 대해 세액공제를 받는 것이죠.
이는 기존 IRP 공제와 별도로 추가되는 금액입니다.

전환 시 고려사항

무턱대고 옮기면 손해 볼 수도 있다

1. IRP 납입 한도 초과 주의
   기존 900만원 공제 한도 외에 적용되긴 하지만, 세액공제 총 한도에 유의해야 합니다.
2. 연금 수령 요건 충족 여부 확인
   IRP는 55세 이후 연금 형태로 수령해야 불이익이 없습니다.
   중도해지 시 과세 및 공제금 추징 발생 가능!
3. ISA 계좌 유형 확인 필수
   만기 이전 중도인출 시에는 세제 혜택이 무효화되므로, 만기 완료 후 이전해야 합니다.

연금저축과 IRP 차이, 제대로 비교하자

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FAQ 자주 묻는 질문

Q1. ISA 만기 후 자금을 IRP로 전환하면 정말 세액공제가 되나요?
네. 전환 금액의 10%에 대해 세액공제가 가능하며, 연 최대 300만원까지 혜택을 받을 수 있습니다.

 

Q2. 기존 IRP 공제 한도와 별도로 적용되나요?
맞습니다. ISA 전환에 대한 세액공제는 IRP의 일반 납입과 별도로 추가로 적용됩니다.

 

Q3. 전환 시기에 제한이 있나요?
ISA 만기 후에만 가능하며, 중도 인출 후 전환할 경우 세제 혜택이 제한됩니다.

 

Q4. 모든 ISA 계좌가 해당되나요?
세제혜택형 ISA에 한해 전환 혜택이 적용되며, 일반형은 해당되지 않을 수 있으므로 확인이 필요합니다.

 

Q5. IRP로 전환한 자금은 바로 인출할 수 있나요?
불가능합니다. IRP는 55세 이후 연금 형태로 수령해야 하며, 중도 인출 시 세금 추징 대상이 됩니다.

마치며

ISA를 단순히 투자 계좌로만 본다면 반쪽짜리 활용입니다.
IRP로 연결해 절세 효과까지 누리는 것이 진짜 설계입니다.
단순히 돈을 옮기는 게 아니라, 세금도 옮기는 것,
그게 바로 전략적인 금융 라이프입니다.